澤井豊のビジネスパーソンオンライン

一般的に「お金を借りる」と、その後は「元金＋利子の返済」となります。

着実に実行していけば、かならずどこかで全額返済が完了します。

ところが、ときには毎月々の返済が厳しくなり、貸し元と交渉をして「元金の返済は当面見送って、利子だけの支払いとする」・・・などという手法を用いる場合があります（通称、リスケによる返済額変更）。

金利分（利子のみ）の支払いですから、目先的には何とかなってもこれが続く限り元金の返済は残り、永遠に借金の完済には至りません。

その代わり、お互い合意の上のことなので破綻することもなく、また毎月々の支払額は相当少なくなります。

「支払額は減るけど、借金は永遠になくならない」・・・というのは果たして良いのか？悪いのか？

・・・・・・・・・・・・・・

たとえば、サラ金から年率１２％（単利）で１００万円を借りたとします。

担当者から「毎月の返済額は１万円で結構です」と言われ、そのとおりの契約をしたとします。

さて、この借金の返済が完了するのは何年後になるでしょうか？

答えは・・・・・・

→　永遠に完済しない！・・・です。

年利１２％（単利）で１００万円を借りた場合の年間利子額は１２万円です。

単利なので毎年１２万円の利子が発生します。

毎月１万円の返済（支払い）ということは、１年間で１２万円を返済することになり、したがってそれは「利子分の金額」です。

元金が１円も減っていませんから、この場合の借金返済シミュレーションでは永遠に元金が残ることになり、永遠に借金返済は終わらない・・・ということになります。

１年経てば１２万円×１０年＝１２０万円を支払ったことになり、２０年だと２４０万円、３０年だと３６０万円支払ったことになり、元金は相変わらず１００万円が残ったままです。

１００万円の借金に対して２００万円・・・３００万円・・・といった総支払いをするのはかなりナンセンスな話です。

通常の借金に関しては、こうした返済方法を決してしてはいけないと思います。

・・・・・・・・・・・・・・・

話は戻りますが、このように「金利分だけの返済」をしていると返済は一生終わりません。

でも、それは果たして本当にダメなことなのか？

おそらくほとんどの場合において「ダメなこと」だと思います。

その借金が、自分の快楽等を満たすためだけの消費・浪費に使われるのなら、１００％「やってはいけないこと」だと思います。

ところが、この借金が「投資」のためのものであり、１００万円を借金することによって生まれるリターンが年間で金利分をはるかに超える投資利回りになるのであれば、一考の余地はあると思います。

つまり、「やってはいけないこと」だったのが「やっても良いこと」に変わるかもしれない・・・ということです。

まあ、現実的には永遠に投資利回りが金利分をはるかに超える・・・となるものがあるとは思いにくいですし、借金が死ぬまで（死んでも）残るというのもちょっと気味が悪いものです（相続放棄という手で相続人に迷惑をかけないようにもできますが・・・）。

したがって、言えるのは「とにかくこうした勧誘には気をつけましょう！」ということかもしれませんね。

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