貯金と投資の共通点と相違点

貯蓄と投資は、将来の出費に備えて手持ちのお金の一部を選り分けておく・・・という意味では同じです。

また、手持ちのお金を消費にはまわさない、という意味でも同じです。

でも、両者が大きく異なるのは、貯蓄の目的は寄り分けたお金を「減らさない」ことにあるのに対し、投資の目的は選り分けたお金を「増やす」ことにある点です。

ここで言う「減らさない」は、絶対に減らしてはいけないことを意味します。

ここで言う「増やす」は、積極的に増やそうと試みるものの、万が一の時は意に反して(失敗して)増えるどころか減ってしまうことも覚悟のうえで行動することを意味しています。

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ファイナンシャルプランナーの大半は、例えば医療費や車の修理費、さらには仕事がなくなったときの生活費の支払いなど、予想外の出費を賄うための「緊急資金」を構築しておくように提言してくれます。

その目安の金額として、3カ月から6カ月分の生活費に相当するお金を貯蓄しておくように勧めてくれます。

当たり前のことですが、このお金をリスクに晒すことはご法度です。

なぜなら「減らさない」ことが目的のお金だからです。

せっかく貯めておいた虎の子のお金を、間違っても「増やす」に使ってはいけません。

「増やす」に使ってよいのは、最初から「増やすために貯めておいたお金」だけです。

「貯める→増やす」とするのか、それとも「貯める→そのまま」とするのかは、お金の将来の使い道を考えたうえでの判断が必要です。

この決断はとても重要な決断の一つだと思います。

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澤井豊オフィス澤井 代表

投稿者プロフィール

1964年、富山県生まれ。大学卒業後、大手株式専門証券株式会社に入社。学習塾を運営する未上場会社に転職後、会社を東証2部上場および東証1部上場に導く。人事・財務・IR・総務の経営リーダーとしてM&A、会社分割、グループ経営移行を行い、社員研修においては延べ1万人以上に実施。ライフプランに沿って経済的自由を得た後、会社を50歳にて退職。

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